jueves, 29 de enero de 2015
viernes, 5 de diciembre de 2014
Por qué hemos creado ASNEF PROTECCIÓN
En el anuario estadístico del
Ministerio del Interior de 2013, se informa que han sido 2.453.065 los
documentos nacionales de identidad que han tenido que ser renovados entre 2011
y 2013 por extravío o sustracción, lo que significa que en cada trienio, aproximadamente,
dos millones y medio de documentos de identidad españoles están en riesgo de
ser utilizados por terceras personas para cometer fraudes dentro del sector
financiero, a los que hemos de añadir las Tarjetas de Extranjero que también se
extraviaron o sustrajeron en ese período, más los documentos perdidos y
sustraídos de períodos anteriores que
siguen estando en poder de la delincuencia.
Los documentos de identificación
son la llave que permite a los ciudadanos
operar dentro del sistema financiero,
puesto que con ellos se aperturan las cuentas bancarias, se obtienen las
tarjetas de crédito y débito, o se financian los bienes y servicios de consumo.
Los documentos de identificación
con los que el Estado dota a los ciudadanos, están basados en determinadas
características identificativas de cada persona, como nombre y apellidos, sexo,
nacionalidad, lugar y fecha de nacimiento, nombres de los padres, y domicilio.
Estos documentos sirven para
individualizar socialmente a cada ciudadano de los demás y posibilitan que el ciudadano identificado pueda
relacionarse jurídica y económicamente con el resto de los ciudadanos, aunque no le conozcan.
Aún muchos ciudadanos nos son
conscientes de la importancia que tiene proteger su identidad, especialmente
cuando pierden o les sustraes sus documentos identificativos, porque con ellos
los delincuentes consiguen la llave para poder suplantarlos en el mundo real y
en el mundo virtual de Internet.
Cuando alguien usurpa la
identidad de otra persona le está robando su yo, es decir, se está
entrometiendo ilegítimamente en su derecho al honor, que fundamentalmente
es la imagen y el crédito que los demás
tienen de la persona usurpada, con lo que le están causando un grave perjuicio
social y posiblemente también económico, porque con esa identidad el usurpador
tiene la posibilidad de cometer delitos
socio-económicos utilizando el nombre de la
persona suplantada.
Con frecuencia, las personas a
las que se les roba su identidad sufren un verdadero calvario hasta lograr
aclarar la usurpación de su identidad, porque los delincuentes la
utilizaron para cometer delitos sin su
conocimiento y por ello, fueron incluidos por error en los ficheros de
información de solvencia patrimonial y crédito, también conocidos como ficheros
de morosidad, perjudicándose así sus intereses en la actividad económica y
financiera.
Esto sucede porque no se está informando a los ciudadanos sobre la importancia que tiene la pérdida o el
extravío de sus documentos
identificativos, o la exposición de sus datos identificativos en Internet sin
las necesarias garantías de seguridad.
Hay que reconocer que los
ciudadanos a los que se les usurpa su identidad son víctimas de una injusticia,
pero también son víctimas de la misma injusticia las empresas a las que los
delincuentes estafan con las identidades suplantadas.
Es por ello por lo que, tanto los
ciudadanos como las empresas, tienen que
unir sus fuerzas para luchar contra el fraude de identidad, utilizando las
herramientas que se están creando para proteger las identidades frente al fraude,
como es el FICHERO ASNEF PROTECCIÓN que ayer fue dado a conocer a la opinión pública.
Este fichero ha sido creado por la
Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF) y tiene
la autorización de la Agencia Española de Protección de Datos, por lo que goza
de todas las garantías jurídicas y de seguridad.
El fichero será gratuito para los
ciudadanos que quieran auto-incluirse en el mismo, y obligará a las empresas que lo utilicen a
que, antes de dar créditos a las personas que se hayan auto-incluido, comprueben
con ellos si los mismos han sido solicitados por los verdaderos titulares de
las identidades, evitándose así que terceras personas puedan utilizar estas
identidades de forma fraudulenta.
EL FICHERO COMENZARÁ A ESTAR OPERATIVO EN ENERO DE 2015, JUNTO CON SU PÁGINA WEB: www.asnefproteccion.es
(Hasta que no esté operativa la página Web, puede accederse a una información básica sobre el fichero en este mismo Blog)
Esta herramienta para proteger la
identidad, surge de un compromiso o alianza entre los ciudadanos y las
entidades financieras para luchar conjuntamente contra el fraude de identidad,
y es por eso por lo que a esta iniciativa se están uniendo instituciones
comprometidas con los ciudadanos como LEGALITAS.
ASNEF y LEGALITAS han firmado un
convenio de colaboración para trabajar conjuntamente en la protección de la
identidad de los ciudadanos.
LEGALITAS se convierte así en la
primera Institución que se une al proyecto ASNEF PROTECCIÓN como TERCERO
HABILITADO, para la difusión del fichero entre los ciudadanos y para trabajar
conjuntamente con las entidades financieras y comerciales en el desarrollo de
iniciativas que ayuden a los ciudadanos a la protección de su identidad en la
actividad económica y financiera, tanto en el mundo físico como en el virtual de
Internet.
jueves, 4 de diciembre de 2014
Presentación a los medios del Fichero ASNEF PROTECCIÓN
Se ha presentado a los medios de comunicación el Fichero ASNEF PROTECCIÓN que entrará en funcionamiento en enero de 2015, con el fin de que los ciudadanos vayan conociendo su utilidad.
En el mismo acto también se ha informado sobre el acuerdo de colaboración firmado entre ASNEF y LEGÁLITAS, que permitirá la colaboración de las dos Instituciones en la protección de la identidad de los ciudadanos.
jueves, 27 de noviembre de 2014
El robo de identidad
El “robo de identidad” es el
concepto que se utiliza en Estados
Unidos para definir la “usurpación de identidad”.
El “robo de identidad” se está
abriendo paso como acepción popular, aunque desde un punto de vista conceptual
resulta mucho menos preciso que el de “usurpación de identidad”
En el Código Penal español no
existe la figura delictiva con el nombre de “usurpación de identidad”, sino la
de “usurpación del estado civil”, que es un delito castigado en el Art. 401 con penas de prisión
de seis meses a tres años.
Conceptualmente, por tanto, “identidad”
y “estado civil” serían figuras similares,
y se les puede aplicar la definición que para la identidad tiene la Real Academia
Española: “Conjunto de rasgos propios de
un individuo o de una colectividad que los caracterizan frente a los demás”.
Los “rasgos propios” de una
persona física son cualidades diversas,
algunas permanentes y otras variables, como el nombre y los apellidos, la
filiación o nombre de los padres, el sexo, la fecha de nacimiento, el lugar de
nacimiento, la nacionalidad, el domicilio, la situación de soltero, casado,
viudo o divorciado, la imagen, así como aquellos otros datos que el Estado le da para diferenciarla de las demás, como el número de identificación que
queda íntimamente unido a las cualidades
personalísimas señaladas anteriormente.
Todos estos datos conforman el “estado civil” oficial de las personas y, por tanto,
su identidad jurídica, que algunos denominan también “identidad analógica”.
Pero las personas físicas y
jurídicas, a lo largo de sus vidas, van
enriqueciendo sus identidades analógicas
mediante sus actos, dotándolas de nuevos “rasgos personalísimos” que completarán
sus identidades analógicas, conformando así nuevas identidades ampliadas que iremos
analizando en otras entradas de este Blog.
Estos nuevos “rasgos
personalísimos” que generan los
ciudadanos con su acción, conformarán sus
respectivas reputaciones, que desde un punto de vista jurídico se
traducirán en el honor de cada una de ellas.
La “reputación” o el “honor”, por
tanto, constituyen la construcción social y económica que cada
persona va creando sobre sí misma a lo largo de su vida y que termina teniendo
efectos positivos y negativos en su existencia,
porque conlleva una profunda
connotación pública.
Todas las personas, por muy
sencillas que hayan sido en sus conocimientos, han tenido profundamente
asumidos los conceptos de identidad, fama y
honra en cualquier etapa histórica, lo que puede comprobarse en la literatura,
en el cine, en los sucesos históricos y en los tratados jurídicos.
Concretamente en la Constitución Española estos conceptos constituyen, junto
con otros, el derecho fundamental al honor, a la intimidad personal y familiar
y a la propia imagen.
Centrándonos ahora en la
actividad económica, las personas físicas y jurídicas interactúan a distancia en
los mercados porque poseen una identidad que sirve para diferenciarlas y, porque pueden presentar ante los diferentes
agentes que intervienen en los mercados, una reputación,
modificable en el tiempo, que las hace
merecedoras de un determinado crédito.
Cuando los delincuentes usurpan
las identidades de las personas para defraudar dentro de sistema financiero y
comercial, no solamente están cometiendo delitos patrimoniales contras las
empresas estafadas, sino que están modificando con estos actos delictivos el
buen nombre y la reputación de los verdaderos titulares de las identidades
robadas.
Pero el “robo de identidad” no sólo sirve para perjudicar a las personas
en sus relaciones económicas, sino que también se utiliza para perjudicarlas, difamarlas, o manchar su “reputación social”.
El “robo de identidad” es el
delito que está adquiriendo un crecimiento más rápido en el mundo, y su expansión
se debe a que los ciudadanos no están tomando las medidas necesarias para protegerla.
Aún no se tiene la conciencia generalizada
del valor de la identidad para la individualización de las personas y para su participación
activa en la vida social y económica, y para
ello pongo dos ejemplos:
No hacemos caso, en muchas
ocasiones, del riesgo que supone la
pérdida o sustracción de los documentos oficiales de identificación, que son
los que conforman nuestra identidad jurídica o “estado civil oficial”,
limitándonos a reponerlos en las oficinas de Estado, sin preocuparnos de que las documentaciones
que se pierden o se sustraen pueden ser
utilizadas por los delincuentes para sus actividades fraudulentas. Existen mercados
ilegales de documentos oficiales de identificación en todo el mundo.
No nos damos cuenta que los
documentos oficiales de identificación, constituyen las llaves maestras y
personalísimas que tienen los ciudadanos para poder operar en la actividad
financiera y comercial, y son las que permiten crear posteriormente otras
llaves secundarias (claves de acceso) en las plataformas tecnológicas que se
utilizan en la actividad económica, o para disponer de las tarjetas de crédito
y débito y restantes medios de pago. La utilización responsable de estas llaves
(maestras y secundarias) va creando la
buena reputación de los ciudadanos dentro del sector financiero y comercial.
Otro ejemplo de la inconsciencia
que muchos ciudadanos tienen respecto a la protección de su identidad, podemos
verlo en la facilidad con la que introducen sus datos identificativos, sus
fotos, su vida personal y sus aficiones en las redes sociales sin preocuparse
de controlar su difusión, y lo que es peor, el poco cuidado que se tiene socialmente,
en enseñar a los menores de edad para que utilicen estas redes sociales con responsabilidad.
Uno de los riesgos más importantes
que tiene Internet, nace del hecho de que las personas van creando sobre la Red su
“reputación social” por la propia dinámica del progreso. Todos vamos teniendo
irremediablemente una existencia virtual junto a la real, y en la existencia
virtual estamos dejando mucha información que puede ser utilizada por los
que quieran hacernos daño desde cualquier parte del mundo. Los niños y jóvenes
son los que pueden ser los más perjudicados en este proceso, porque en algunos
casos llevan años creando su propia “reputación social” en Internet sin ninguna
ayuda de los mayores y, sin la experiencia necesaria para saber preservar su
identidad frente al robo.
Nuestra identidad constituye nuestro
“yo social” al que vamos uniendo poco a poco, con nuestros actos, la reputación
con la que vamos a ser valorados
social y económicamente. Es por ello por lo que debemos darle toda la atención
que merece y evitar que nos pueda ser robada.
lunes, 17 de noviembre de 2014
La colaboración de ASNEF y LEGÁLITAS para la defensa de la identidad de los ciudadanos
La Asociación Nacional de
Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF), agrupa a las entidades que se
dedican a la financiación de bienes de producción y consumo, velando por los
intereses de sus asociados, promoviendo iniciativas para el desarrollo de su
actividad, asesorándolos en todas las cuestiones relacionadas con el ejercicio
de su actividad y representándolos ante las instituciones públicas y privadas.
Legálitas Asistencia Legal
(LEGÁLITAS), ofrece servicios de asistencia jurídica a los ciudadanos,
utilizando para ello las nuevas tecnologías, como portales Web, o la atención a
los clientes mediante “call centrer o contact center” gestionando incidencias y
reclamaciones, y dando respuesta e intermediando en la comercialización de
servicios de consultoría.
Ambas instituciones se han
informado mutuamente sobre la situación real en España del fraude en
operaciones financieras y comerciales, comprobando, en base a la experiencia,
que las falsedades en los documentos identificativos y las suplantaciones de
identidad son las causas de gran parte de los delitos que se cometen en la
actividad financiera y comercial y contribuyen, por tanto, a debilitar de forma
preocupante la seguridad de nuestro Sistema Financiero y la propia actividad
comercial, especialmente la que se realiza mediante las nuevas tecnologías, al
mismo tiempo que afectan negativamente a un número cada vez mayor de
consumidores, que sufren los perjuicios de las suplantaciones de identidad.
Tanto ASNEF como LEGÁLITAS, han constatado asimismo, que
en la actualidad existen en España muy pocos instrumentos eficientes de
prevención que permitan a los ciudadanos preservar su propia identidad contra
la utilización fraudulenta que pudieran hacer de la misma en el transcurso de
la actividad financiera y comercial otras terceras personas, sobre todo, con
ocasión de las pérdidas o sustracciones de documentos identificativos o
mediante identidades sometidas a tutela.
Entre los instrumentos eficientes
de prevención para la defensa de la identidad que se están creando, está el
fichero ASNEF PROTECCIÓN que está
bajo la responsabilidad de ASNEF y que entrará en funcionamiento a principios
de 2015, en el que cualquier persona, por sí misma, o a través de su tutor
legal, y de forma gratuita,
podrá solicitar su incorporación con el objeto de evitar el uso fraudulento de
sus datos personales por terceros en perjuicio de su identidad, solvencia y
patrimonio económico.
LEGÁLITAS, por su parte, ha
desarrollado un servicio de DEFENSDA DE
IDENTIDAD dirigido a los consumidores, que tiene como objetivo prevenir y
resolver casos de fraude de identidad desde la óptica del consumidor cuya
identidad fue utilizada fraudulentamente, y que está disponible para cualquier
ciudadano.
Al estar trabajando ambas
instituciones en los mismos objetivos, han suscrito un Acuerdo de Colaboración
para facilitar a los ciudadanos el acceso a este fichero de forma gratuita a
través del Servicio de Legálitas de Defensa de la Identidad, así como para
colaborar conjuntamente en la difusión de medidas de prevención, documentos y
estudios que alerten sobre la importancia de la suplantación o robo de la
identidad en la economía española.
Tanto ASNEF como LEGÁLITAS
consideran que el fichero ASNEF PROTECCIÓN va a constituir un instrumento de
utilidad pública que ayudará a preservar la identidad de los ciudadanos en la actividad
financiera y comercial, al mismo tiempo que será un instrumento de prevención
del fraude que ayudará a la disminución de la actividad delictiva y al
incremento de la seguridad del sistema financiero y comercial de España.
jueves, 6 de noviembre de 2014
martes, 4 de noviembre de 2014
¿Cómo sé si estoy incluido en un Fichero de Morosidad?
La mayoría de los ciudadanos que
sufren usurpaciones de identidad desconocen la inclusión por error de sus datos
personales en los ficheros de
información de solvencia patrimonial y crédito, tras la utilización por los
delincuentes de sus datos personales y/o de sus documentos de identificación perdidos
y sustraídos para cometer fraudes.
Suelen conocer las inclusiones de
sus datos identificativos en los ficheros de morosidad por las propias empresas
y entidades con las que están negociando las solicitudes de los créditos o los
contratos, con las consecuencias desagradables de sufrir ralentizaciones en sus
solicitudes, hasta que se aclaran las suplantaciones.
Como la actividad de la
delincuencia resulta inevitable y las entidades financieras no poseen las
herramientas necesarias para controlar
estos errores, se hace preciso que los ciudadanos conviertan en práctica habitual el ejercicio del DERECHO DE ACCESO a estos ficheros, especialmente cuando prevean
que van a necesitar créditos financieros, o cuando pretendan negociar contratos.
El DERECHO DE ACCESO a los ficheros de morosidad está regulado por la
Ley Orgánica de Protección de Datos de Carácter personal (Ley 15/1999, de 13 de
diciembre).
Es el derecho que tiene cualquier ciudadano a solicitar y obtener gratuitamente
de los responsables de los ficheros de morosidad toda la información sobre:
- Sus datos de carácter personal que están sometidos a tratamiento.
- El origen de dichos datos.
- Las comunicaciones realizadas de dichos datos o que se prevén hacer de los mismos.
Este derecho podrá ser
ejercitado por los ciudadanos en intervalos no inferiores a doce meses, salvo
que los interesados acrediten un interés legítimo al efecto, en cuyo caso
podrán ejercitarlo antes de que finalice ese período.
Para poder ejercitar el DERECHO
DE ACCESO los ciudadanos deberán conocer en primer lugar, los nombres de los
ficheros de información de solvencia patrimonial y crédito que existen en
España y los Responsables de los mismos, y en segundo lugar la forma en la que
pueden ejercer este derecho.
Como existe una gran confusión
sobre los ficheros de morosidad, vamos a identificar los dos que utilizan fundamentalmente
las entidades financieras en sus análisis de riesgos:
- EL FICHERO ASNEF
Este fichero, según
la Agencia Española de Protección de Datos, tiene como finalidad la prestación de
servicios de información sobre solvencia patrimonial y crédito de datos
relativos al cumplimiento por parte de las personas físicas o jurídicas, de sus
obligaciones financieras y crediticias, para apoyar la toma de decisiones en
las relaciones negociales de ámbito financiero y crediticio.
La empresa que es Responsable del
Fichero se denomina: ASNEF EQUIFAX SERVICIOS DE INFORMACION SOBRE SOLVENCIA Y
CREDITO SL, con dirección en la calle Albasanz (Edificio Antalia) 16, 3º, 28037
Madrid.
Esta empresa, en su página Web informa a los
ciudadanos sobre cómo pueden ejercer sus derechos de acceso, rectificación,
cancelación y oposición, y lo hace de la
siguiente forma:
“EQUIFAX IBÉRICA informa que el
ejercicio de derechos es GRATUITO, conforme la normativa de protección de datos
y que la información que facilite será tratada exclusivamente para atender su
petición.
Les informamos que los ejercicios
de derechos se pueden presentar a través del correo electrónico sac@equifax.es,
por correo postal al aptdo de correos 10546 28080 Madrid en el teléfono
902300414/404 o al fax 917687753/54.
Es imprescindible que la
solicitud vaya firmada personalmente por el interesado, y que se acompañe
fotocopia del DNI o documento equivalente.”
- EL FICHERO BADEXCUG
Este fichero, según
la Agencia Española de Protección de Datos, tiene como finalidad la de
servir de fichero común relativo al cumplimiento e incumplimiento de
obligaciones dinerarias facilitadas por el acreedor o por quien actúe por su
cuenta o interés, para prestar servicios de información sobre solvencia
patrimonial y crédito. Las entidades participantes son del sector financiero y
operadores de telecomunicaciones.
La empresa responsable del
Fichero se denomina: EXPERIAN BUREAU DE CREDITO S A, con dirección en calle Príncipe
de Vergara, 132, 1ª planta, 28002 Madrid.
Esta empresa, en su página Web
informa a los ciudadanos sobre cómo pueden ejercer sus derechos, y lo hace de la siguiente forma:
“Para ejercitar los derechos de
acceso, cancelación, rectificación u oposición podrá dirigir una solicitud por
escrito a la siguiente dirección:
Fichero BADEXCUG Apartado de
Correos 1188 - 28108 Alcobendas (Madrid).
Es imprescindible que la solicitud vaya
firmada personalmente por el afectado, y que se acompañe fotocopia del DNI o
documento equivalente. La exigencia de estos requisitos se deriva no sólo de la
obligatoriedad de cumplir la normativa vigente, sino de la necesidad de
salvaguardar la confidencialidad de los datos del Bureau, de forma que no se
suministre información a persona distinta del propio interesado.
Los datos contenidos en los ficheros
son personales y confidenciales y no se pueden suministrar por teléfono.”
Con la información suministrada,
cualquier ciudadano puede ejercitar su derecho de acceso, mediante una simple carta firmada en la que consten sus datos de identificación y localización
para recibir la respuesta, y contenga una breve referencia sobre lo que se quiere, a la que se
acompañará una fotocopia del documento de identificación, que se enviarán por
alguno de los medios indicados en cada uno de los ficheros que he reseñado.
EL ACCESO A ESTOS FICHEROS ES GRATUITO
Conviene que hagamos una
referencia a la gratuidad de acceso a estos ficheros, porque alrededor de los
mismos han surgido empresas que tratan de obtener beneficios económicos mediante el engaño, utilizando de
forma fraudulenta el nombre de los mismos.
Es por ello por lo que la empresa
responsable del FICHERO ASNEF informa a
los ciudadanos lo siguiente en su página Web:
“EQUIFAX IBÉRICA les informa
que:
No tiene relación alguna con
sitios web ni compañías que manifiestan tener acceso al fichero y ofrecen
información inmediata del mismo mediante el abono de una tarifa.
No tiene relación alguna con
compañías o sitios web que ofrecen la cancelación inmediata de los datos
incluidos en el fichero mediante el abono de una tarifa
Equifax no cobra por atender los
ejercicios de derechos aunque se tramiten a través de un representante.
Equifax no es titular de ningún
teléfono de tarificación adicional (números 800)
Salvo la notificación de
inclusión, Equifax no realiza llamadas a ningún titular incluido en el fichero
ni dispone de "gestores ASNEF"
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