Contra el Robo de Identidad

El fichero ASNEF PROTECCIÓN  es una herramienta que ha sido creada por la Asociación Nacional deEstablecimientos Financieros de Crédito (ASNEF) para luchar contra el fraude de identidad en España.

Es de uso gratuito para las personas que quieran auto-incluirse en el mismo, para lo que pueden usar su página Web: www.asnefproteccion.es.

Los Tutores que tenga bajo su cargo a personas tuteladas, podrán incluir en el fichero las identidades de éstos, para evitar así que puedan ser utilizadas por otras personas para cometer fraudes en la actividad económica y financiera. 

Los tutelados pueden ser disminuidos psíquicos, mayores dependientes, menores de edad o cualquier otra situación de incapacidad legal.

La inclusión por tutela goza del máximo respeto a la intimidad de los tutelados en relación con su situación de incapacidad. El Fichero garantiza la adecuada confidencialidad de la causa de incapacidad legal, en la que se encuentren las personas incluidas en el fichero ASNEF PROTECCIÓN.

El Fichero está aprobado por la Agencia Española de Protección de Datos y está sometido a un Reglamento que ha sido autorizado por la AEPD como Código Tipo.

REGLAMENTO DEL  FICHERO ASNEF PROTECCIÓN

Cuando una persona pierde o le roban su DNI o su Tarjeta de Residencia, está expuesta a que su identidad sea utilizada por terceras personas para cometer fraudes o para hacerla aparecer en negocios delictivos, lo que termina ocasionándole siempre muchos perjuicios.

Esta forma de operar de los delincuentes es conocida en el extranjero como ROBO DE IDENTIDAD, que no es otra cosa que la usurpación de la identidad del verdadero titular por otra persona, con lo que evita esta última ser identificada cuando cometa fraudes u otros delitos.

Normalmente,  los ciudadanos a los que se les roba la identidad, suelen enterarse de este hecho cuando son citados por la Policía o por los Juzgados porque ha habido alguna  denuncia contra ellos, o porque cuando al realizar alguna operación  crediticia, comprueban que ésta se les niega por la entidad financiera o por la empresa a la que acuden,  por estar incluidos en algún fichero de morosidad.

Estas situaciones ocasionan perjuicios a los verdaderos titulares de las identidades usurpadas, que a partir de ese momento han de  preocuparse por demostrar que no han sido ellos los que han defraudado o cometido otros delitos,  y sobre todo para conseguir salir de los ficheros de solvencia patrimonial y crédito.

Esta situación ocasiona desencuentros con las entidades que han sufrido las estafas, que son las que han incluido las identidades falsas utilizadas por los delincuentes en los ficheros de morosidad, en la creencia de que eran verdaderas.

Es por esta causa por la que conviene que los ciudadanos que se encuentren en riesgo, preserven su identidad mediante la auto-inclusión en el Fichero ASNEF PROTECCIÓN, puesto que de esta manera evitarán que las entidades financieras, las de telefonía  y las de comercio electrónico usuarias del fichero, acepten contratos y operaciones crediticias con identidades suplantadas, porque durante el análisis de riesgos que están obligadas a realizar, saltarán alertas con las identidades auto-incluidas en el fichero, obligando a estas empresas a contactar con los verdaderos titulares de las identidades auto-incluidas para averiguar si los contratos  o las operaciones que son objeto de estudio, fueron efectuados por los verdaderos titulares  o por otras personas.

Los ciudadanos que se auto-incluyan en el Fichero de ASNEF PROTECCIÓN podrán salir del fichero cuando lo deseen.

La auto-inclusión en el Fichero ASNEF PROTECCIÓN es gratuita.

Formulario de Auto-inclusión

Este formulario puede remitirlo de las siguientes formas:

• Email: info-lopd@asnefproteccion.es
• Dirección Postal: A la atención de ASNEF PROTECCIÓN,  Avenida de la Industria, 18, 28760, Tres Cantos, Madrid
• FAX:  91 195 58 65
• Web: a través del Formulario de Auto-inclusión online

Los ciudadanos podrán ejercer en todo momento los derechos de acceso, rectificación, y cancelación que les permite la Ley de Protección de Datos de Carácter Personal (La Ley Orgánica 15/1999, de 13 de diciembre).

Analice el funcionamiento del Fichero ASNEF PROTECCIÓN, entrando en su página Web:

www.asnefproteccion.es

Informe sobre la existencia de este fichero a su familia, amigos y conocidos cuando los vea expuestos al ROBO DE IDENTIDAD,  o cuando sepa que han sufrido un 

FRAUDE DE IDENTIDAD

ASNEF PROTECCIÓN y la Agencia Española de Protección de Datos

La Agencia Española de Protección de Datos tiene publicado en su Web el Código Tipo del Fichero ASNEF PROTECCIÓN, así como la Resolución del Director de la AEPD en la que se determina para el Reglamento del Fichero la consideración de Código Tipo.

El Fichero ASNEF PROTECCIÓN ya está abierto

www.asnefproteccion.es

Por qué hemos creado ASNEF PROTECCIÓN

En el anuario estadístico del Ministerio del Interior de 2013, se informa que han sido 2.453.065 los documentos nacionales de identidad que han tenido que ser renovados entre 2011 y 2013 por extravío o sustracción, lo que significa que en cada trienio, aproximadamente, dos millones y medio de documentos de identidad españoles están en riesgo de ser utilizados por terceras personas para cometer fraudes dentro del sector financiero, a los que hemos de añadir las Tarjetas de Extranjero que también se extraviaron o sustrajeron en ese período, más los documentos perdidos y sustraídos de períodos anteriores  que siguen estando en poder de la delincuencia.

Los documentos de identificación son la llave que permite a los  ciudadanos  operar dentro del sistema financiero, puesto que con ellos se aperturan las cuentas bancarias, se obtienen las tarjetas de crédito y débito, o se financian los bienes y servicios de consumo.

Los documentos de identificación con los que el Estado dota a los ciudadanos, están basados en determinadas características identificativas de cada persona, como nombre y apellidos, sexo, nacionalidad, lugar y fecha de nacimiento, nombres de los padres, y domicilio.

Estos documentos sirven para individualizar socialmente a cada ciudadano de los demás y  posibilitan que el ciudadano identificado pueda relacionarse jurídica y económicamente con el resto de los  ciudadanos,  aunque no le conozcan.

Aún muchos ciudadanos nos son conscientes de la importancia que tiene proteger su identidad, especialmente cuando pierden o les sustraes sus documentos identificativos, porque con ellos los delincuentes consiguen la llave para poder suplantarlos en el mundo real y en el mundo virtual de Internet.

Cuando alguien usurpa la identidad de otra persona le está robando su yo, es decir, se está entrometiendo ilegítimamente en su derecho al honor, que fundamentalmente es  la imagen y el crédito que los demás tienen de la persona usurpada, con lo que le están causando un grave perjuicio social y posiblemente también económico, porque con esa identidad el usurpador tiene  la posibilidad de cometer delitos socio-económicos utilizando el nombre de la  persona suplantada.

Con frecuencia, las personas a las que se les roba su identidad sufren un verdadero calvario hasta lograr aclarar la usurpación de su identidad, porque los delincuentes la utilizaron  para cometer delitos sin su conocimiento y por ello, fueron incluidos por error en los ficheros de información de solvencia patrimonial y crédito, también conocidos como ficheros de morosidad, perjudicándose así sus intereses en la actividad económica y financiera.

Esto sucede porque no se está informando a los ciudadanos sobre la importancia que tiene la pérdida o el extravío de sus  documentos identificativos, o la exposición de sus datos identificativos en Internet sin las necesarias garantías de seguridad.

Hay que reconocer que los ciudadanos a los que se les usurpa su identidad son víctimas de una injusticia, pero también son víctimas de la misma injusticia las empresas a las que los delincuentes estafan con las identidades suplantadas.

Es por ello por lo que, tanto los ciudadanos como las empresas,  tienen que unir sus fuerzas para luchar contra el fraude de identidad, utilizando las herramientas que se están creando para proteger las identidades frente al fraude, como es el FICHERO ASNEF PROTECCIÓN que ayer fue dado a conocer a la opinión pública.

Este fichero ha sido creado por la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF) y tiene la autorización de la Agencia Española de Protección de Datos, por lo que goza de todas las garantías jurídicas y de seguridad.

El fichero será gratuito para los ciudadanos que quieran auto-incluirse en el mismo,  y obligará a las empresas que lo utilicen a que, antes de dar créditos a las personas que se hayan auto-incluido, comprueben con ellos si los mismos han sido solicitados por los verdaderos titulares de las identidades, evitándose así que terceras personas puedan utilizar estas identidades de forma fraudulenta.

EL FICHERO COMENZARÁ A ESTAR OPERATIVO EN ENERO DE 2015, JUNTO CON SU PÁGINA WEB: www.asnefproteccion.es 

(Hasta que no esté operativa la página Web, puede accederse a una información básica sobre el fichero en este mismo Blog)

Esta herramienta para proteger la identidad, surge de un compromiso o alianza entre los ciudadanos y las entidades financieras para luchar conjuntamente contra el fraude de identidad, y es por eso por lo que a esta iniciativa se están uniendo instituciones comprometidas con los ciudadanos como LEGALITAS.

ASNEF y LEGALITAS han firmado un convenio de colaboración para trabajar conjuntamente en la protección de la identidad de los ciudadanos.

LEGALITAS se convierte así en la primera Institución que se une al proyecto ASNEF PROTECCIÓN como TERCERO HABILITADO, para la difusión del fichero entre los ciudadanos y para trabajar conjuntamente con las entidades financieras y comerciales en el desarrollo de iniciativas que ayuden a los ciudadanos a la protección de su identidad en la actividad económica y financiera, tanto en el mundo físico como en el virtual de Internet.

Presentación a los medios del Fichero ASNEF PROTECCIÓN

Se ha presentado a los medios de comunicación el Fichero ASNEF PROTECCIÓN que entrará en funcionamiento en enero de 2015, con el fin de que los ciudadanos vayan conociendo su utilidad.

En el mismo acto también se ha informado sobre el acuerdo de colaboración firmado entre ASNEF y LEGÁLITAS, que permitirá la colaboración de las dos Instituciones en la protección de la identidad de los ciudadanos.

El robo de identidad

El “robo de identidad” es el concepto  que se utiliza en Estados Unidos para definir la “usurpación de identidad”.

El “robo de identidad” se está abriendo paso como acepción popular, aunque desde un punto de vista conceptual resulta mucho menos preciso que el de “usurpación de identidad”

En el Código Penal español no existe la figura delictiva con el nombre de “usurpación de identidad”, sino la de “usurpación del estado civil”, que es un  delito  castigado en el Art. 401 con penas de prisión de seis meses a tres años.

Conceptualmente, por tanto, “identidad” y  “estado civil” serían figuras similares, y se les puede aplicar la definición que para la identidad tiene la Real Academia Española: “Conjunto de rasgos propios de un individuo o de una colectividad que los caracterizan frente a los demás”.

Los “rasgos propios” de una persona física son  cualidades diversas, algunas permanentes y otras variables, como el nombre y los apellidos, la filiación o nombre de los padres, el sexo, la fecha de nacimiento, el lugar de nacimiento, la nacionalidad, el domicilio, la situación de soltero, casado, viudo o divorciado, la imagen, así como aquellos otros datos que el Estado le  da para diferenciarla de las demás,  como el número de identificación que queda  íntimamente unido a las cualidades personalísimas señaladas anteriormente.

Todos estos datos conforman el  “estado civil” oficial de las personas y, por tanto, su identidad jurídica, que algunos denominan también “identidad analógica”.

Pero las personas físicas y jurídicas,  a lo largo de sus vidas, van enriqueciendo  sus identidades analógicas mediante sus actos, dotándolas de nuevos “rasgos personalísimos” que completarán sus identidades analógicas, conformando así nuevas identidades ampliadas que iremos analizando en otras entradas de este Blog.

Estos nuevos “rasgos personalísimos” que  generan los ciudadanos con su acción, conformarán  sus respectivas  reputaciones,  que desde un punto de vista jurídico se traducirán  en  el honor de cada una de ellas.

La “reputación” o el “honor”, por tanto, constituyen  la  construcción social y económica que cada persona va creando sobre sí misma a lo largo de su vida y que termina teniendo efectos positivos y negativos en su existencia,  porque conlleva  una profunda connotación pública.

Todas las personas, por muy sencillas que hayan sido en sus conocimientos, han tenido profundamente asumidos los conceptos de identidad,  fama  y honra en cualquier etapa histórica, lo que puede comprobarse en la literatura, en el cine, en los sucesos históricos y en los tratados jurídicos. Concretamente en la Constitución Española estos conceptos constituyen, junto con otros, el derecho fundamental al honor, a la intimidad personal y familiar y a la propia imagen.

Centrándonos ahora en la actividad económica, las personas físicas y jurídicas interactúan a distancia en los mercados porque poseen una identidad que sirve para diferenciarlas y,  porque pueden presentar ante los diferentes agentes que intervienen en los mercados,  una  reputación, modificable en el tiempo,  que las hace merecedoras de un determinado crédito.

Cuando los delincuentes usurpan las identidades de las personas para defraudar dentro de sistema financiero y comercial, no solamente están cometiendo delitos patrimoniales contras las empresas estafadas, sino que están modificando con estos actos delictivos el buen nombre y la reputación de los verdaderos titulares de las identidades robadas.

Pero el “robo de identidad”  no sólo sirve para perjudicar a las personas en sus relaciones económicas, sino que también se utiliza para  perjudicarlas, difamarlas, o manchar  su  “reputación social”.

El “robo de identidad” es el delito que está adquiriendo un crecimiento más rápido en el mundo, y su expansión se debe a que los ciudadanos no están tomando  las medidas necesarias para protegerla.

Aún no se tiene la conciencia generalizada del valor de la identidad para la individualización de las personas y para su participación activa en la vida social y económica,  y para ello pongo dos ejemplos:

No hacemos caso, en muchas ocasiones,  del riesgo que supone la pérdida o sustracción de los documentos oficiales de identificación, que son los que conforman nuestra identidad jurídica o “estado civil oficial”, limitándonos a reponerlos en las oficinas de Estado,  sin preocuparnos de que las documentaciones que se pierden o se sustraen  pueden ser utilizadas por los delincuentes para sus actividades fraudulentas. Existen mercados ilegales de documentos oficiales de identificación en todo el mundo.

No nos damos cuenta que los documentos oficiales de identificación, constituyen las llaves maestras y personalísimas que tienen los ciudadanos para poder operar en la actividad financiera y comercial, y son las que permiten crear posteriormente otras llaves secundarias (claves de acceso) en las plataformas tecnológicas que se utilizan en la actividad económica, o para disponer de las tarjetas de crédito y débito y restantes medios de pago. La utilización responsable de estas llaves  (maestras y secundarias) va creando la buena reputación de los ciudadanos dentro del sector financiero y comercial.

Otro ejemplo de la inconsciencia que muchos ciudadanos tienen respecto a la protección de su identidad, podemos verlo en la facilidad con la que introducen sus datos identificativos, sus fotos, su vida personal y sus aficiones en las redes sociales sin preocuparse de controlar su difusión, y lo que es peor, el poco cuidado que se tiene socialmente, en enseñar a los menores de edad para que utilicen  estas redes sociales con responsabilidad.

Uno de los riesgos más importantes que tiene Internet, nace del hecho de que  las personas van creando sobre la Red su “reputación social” por la propia dinámica del progreso. Todos vamos teniendo irremediablemente una existencia virtual junto a la real, y en la existencia virtual estamos dejando mucha  información que puede ser utilizada por los que quieran hacernos daño desde cualquier parte del mundo. Los niños y jóvenes son los que pueden ser los más perjudicados en este proceso, porque en algunos casos llevan años creando su propia “reputación social” en Internet sin ninguna ayuda de los mayores y, sin la experiencia necesaria para saber preservar su identidad frente al robo.

Nuestra identidad constituye nuestro “yo social” al que vamos uniendo poco a poco, con nuestros actos, la reputación con  la que vamos a ser   valorados social y económicamente. Es por ello por lo que debemos darle toda la atención que merece y evitar que nos pueda ser robada.

La colaboración de ASNEF y LEGÁLITAS para la defensa de la identidad de los ciudadanos

La Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF), agrupa a las entidades que se dedican a la financiación de bienes de producción y consumo, velando por los intereses de sus asociados, promoviendo iniciativas para el desarrollo de su actividad, asesorándolos en todas las cuestiones relacionadas con el ejercicio de su actividad y representándolos ante las instituciones públicas y privadas.

Legálitas Asistencia Legal (LEGÁLITAS), ofrece servicios de asistencia jurídica a los ciudadanos, utilizando para ello las nuevas tecnologías, como portales Web, o la atención a los clientes mediante “call centrer o contact center” gestionando incidencias y reclamaciones, y dando respuesta e intermediando en la comercialización de servicios de consultoría.

Ambas instituciones se han informado mutuamente sobre la situación real en España del fraude en operaciones financieras y comerciales, comprobando, en base a la experiencia, que las falsedades en los documentos identificativos y las suplantaciones de identidad son las causas de gran parte de los delitos que se cometen en la actividad financiera y comercial y contribuyen, por tanto, a debilitar de forma preocupante la seguridad de nuestro Sistema Financiero y la propia actividad comercial, especialmente la que se realiza mediante las nuevas tecnologías, al mismo tiempo que afectan negativamente a un número cada vez mayor de consumidores, que sufren los perjuicios de las suplantaciones de identidad.

Tanto ASNEF  como LEGÁLITAS, han constatado asimismo, que en la actualidad existen en España muy pocos instrumentos eficientes de prevención que permitan a los ciudadanos preservar su propia identidad contra la utilización fraudulenta que pudieran hacer de la misma en el transcurso de la actividad financiera y comercial otras terceras personas, sobre todo, con ocasión de las pérdidas o sustracciones de documentos identificativos o mediante identidades sometidas a tutela.

Entre los instrumentos eficientes de prevención para la defensa de la identidad que se están creando, está el fichero ASNEF PROTECCIÓN que está bajo la responsabilidad de ASNEF y que entrará en funcionamiento a principios de 2015, en el que cualquier persona, por sí misma, o a través de su tutor legal, y de forma gratuita, podrá solicitar su incorporación con el objeto de evitar el uso fraudulento de sus datos personales por terceros en perjuicio de su identidad, solvencia y patrimonio económico.

EL FICHERO ASNEF PROTECCIÓN

LEGÁLITAS, por su parte, ha desarrollado un servicio de DEFENSDA DE IDENTIDAD dirigido a los consumidores, que tiene como objetivo prevenir y resolver casos de fraude de identidad desde la óptica del consumidor cuya identidad fue utilizada fraudulentamente, y que está disponible para cualquier ciudadano.

EL SERVICIO DE LEGALITAS DEFENSA DE IDENTIDAD

Al estar trabajando ambas instituciones en los mismos objetivos, han suscrito un Acuerdo de Colaboración para facilitar a los ciudadanos el acceso a este fichero de forma gratuita a través del Servicio de Legálitas de Defensa de la Identidad, así como para colaborar conjuntamente en la difusión de medidas de prevención, documentos y estudios que alerten sobre la importancia de la suplantación o robo de la identidad en la economía española.

Tanto ASNEF como LEGÁLITAS consideran que el fichero ASNEF PROTECCIÓN va a constituir un instrumento de utilidad pública que ayudará a preservar la identidad de los ciudadanos en la actividad financiera y comercial, al mismo tiempo que será un instrumento de prevención del fraude que ayudará a la disminución de la actividad delictiva y al incremento de la seguridad del sistema financiero y comercial de España.